Refinancování hypotéky
Končí vám fixace? Než přijmete novou sazbu od své banky, porovnám ji s nabídkami dalších spolupracujících bank a pomohu vám vybrat, jestli zůstat, vyjednat lepší podmínky, nebo přejít.
Konec fixace je nejvýhodnější chvíle, kdy můžete hypotéku bez sankce převést k jiné bance, splatit nebo změnit její podmínky. Banka vám nabídku nové sazby pošle zhruba tři měsíce předem. Kdo ji jen podepíše, často zůstane u podmínek, které nikdo neporovnal.
S refinancováním vám pomohu od začátku do konce. Pohlídám termín, porovnám nabídku vaší banky s dalšími spolupracujícími bankami a spočítám, co se vyplatí. Když je nejlepší zůstat, řeknu vám to. Když se vyplatí přejít, vyřídím papíry i komunikaci s oběma bankami.
Konkrétně, krok za krokem.
Hlídání termínu
Začneme půl roku před koncem fixace, aby na srovnání i případný přechod byl dostatek času.
Srovnání nabídek
Nabídku vaší banky porovnám s dalšími spolupracujícími bankami. Dostanete tři varianty s jasnými rozdíly.
Vyjednání nebo přechod
Někdy stačí vyjednat lepší podmínky u stávající banky, jindy se vyplatí přejít. Rozhodujete vy, já spočítám obě cesty.
Vyřízení papírů
Při přechodu zařídím novou smlouvu, odhad nemovitosti, výmaz a zápis v katastru i splacení původního úvěru.
Zůstat, nebo přejít k jiné bance
Zůstat u stávající banky je nejjednodušší: podepíšete dodatek a nic dalšího neřešíte. Přechod k jiné bance znamená nový odhad nemovitosti, novou smlouvu a zápis v katastru. Vyplatí se tehdy, když rozdíl v podmínkách převáží náklady a čas.
Mezi těmito cestami je ještě třetí: s konkrétní nabídkou jiné banky v ruce se dá se stávající bankou jednat o lepších podmínkách. Všechny tři varianty vám spočítám vedle sebe.
Co porovnávat kromě sazby
Nejnižší sazba nemusí znamenat nejlevnější hypotéku. Při srovnání se dívám i na další podmínky:
- Délka nové fixace a co se stane na jejím konci.
- Poplatky za vedení úvěru a podmínky, na které je sazba vázaná, například vedení účtu nebo sjednání pojištění.
- Možnost mimořádných splátek bez sankce během fixace.
- Jestli chcete zachovat splatnost, zkrátit ji, nebo snížit měsíční splátku.
Refinancování spojené s dalšími úvěry
Při refinancování lze hypotéku navýšit a splatit z ní jiné, dražší úvěry. Splátky se tím často sníží, ale dluh se rozloží na delší dobu a je zajištěný vaší nemovitostí. Proto vždy spočítám, kolik zaplatíte celkem, ne jen měsíčně.
Konsolidace úvěrůZdarma ke stažení
Checklist: 12 kroků před koncem fixace hypotéky
PDF zdarma. Bez zadávání e-mailu, prostě si ho stáhněte.
Stáhnout PDF- Vaše hypotéka se blíží ke konci fixace.
- Banka vám poslala nabídku nové sazby a nevíte, jestli je dobrá.
- Chcete zkrátit splatnost nebo naopak snížit splátku.
- Zvažujete, že k hypotéce přidáte i jiné úvěry.
Ideálně půl roku před koncem fixace. Banka vám nabídku nové sazby pošle nejpozději tři měsíce předem, ale přechod k jiné bance s odhadem a zápisem do katastru zabere několik týdnů. S předstihem máte čas srovnávat v klidu.
Ke konci fixace žádnou sankci za splacení neplatíte. Počítejte s náklady na odhad nemovitosti a na zápis zástavního práva do katastru. Některé banky je zčásti nebo úplně hradí. Za mé služby nic neplatíte, odměna je zahrnuta v poplatcích sjednaného produktu podle provizní struktury.
Můžete, ale banka pak má nárok na náhradu nákladů spojených s předčasným splacením. Zákon ji omezuje, i tak je potřeba spočítat, jestli se přechod vyplatí. Spočítám to podle vaší smlouvy.
Ne. Často stačí přijmout lepší nabídku stávající banky nebo s ní vyjednat jiné podmínky. Přechod doporučím jen tehdy, když se vám po započtení všech nákladů vyplatí.